आज के समय में हर आम इंसान का सपना होता है कि उसके पास भविष्य में बड़ा पैसा हो, ताकि बच्चों की पढ़ाई, घर, इलाज और बुढ़ापे की चिंता न रहे। लेकिन अधिकतर लोग सोचते हैं कि 1 करोड़ रुपये केवल बड़े बिज़नेस या बहुत ज्यादा कमाई करने वालों के लिए ही संभव है। सच्चाई यह है कि अगर कोई साधारण इंसान हर महीने सिर्फ 6,000 रुपये की SIP सही तरीके से करता है और धैर्य रखता है, तो 1 करोड़ रुपये बनाना बिल्कुल संभव है। इस लेख में हम बहुत ही आसान भाषा में पूरा हिसाब समझाएंगे, जिसे कम पढ़ा-लिखा इंसान भी आसानी से समझ सके।
SIP क्या होती है और यह कैसे काम करती है
SIP यानी हर महीने थोड़ा-थोड़ा पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश करना। इसमें आपको एक साथ बड़ा पैसा लगाने की जरूरत नहीं होती। आप हर महीने तय रकम जमा करते हैं और वह पैसा शेयर बाजार से जुड़े अच्छे म्यूचुअल फंड में लग जाता है। समय के साथ यह पैसा बढ़ता रहता है क्योंकि इसमें ब्याज पर ब्याज मिलता है, जिसे कंपाउंडिंग कहते हैं। यही कंपाउंडिंग धीरे-धीरे छोटे निवेश को बड़ा बना देती है।
6,000 रुपये की SIP आम इंसान कैसे कर सकता है
6,000 रुपये महीने की SIP कोई बहुत बड़ी रकम नहीं है। अगर कोई व्यक्ति रोज़ सिर्फ 200 रुपये बचा ले, तो महीने के 6,000 रुपये आराम से निकल आते हैं। चाय-सिगरेट, बाहर का खाना या फालतू खर्च थोड़ा कम करके यह पैसा निकाला जा सकता है। खास बात यह है कि यह पैसा एक बार नहीं, बल्कि हर महीने बचाना होता है। यही आदत आगे चलकर करोड़पति बना सकती है।
किस तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश मानकर चल रहे हैं
यहाँ हम किसी एक कंपनी का नाम नहीं ले रहे हैं, बल्कि एक अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड का उदाहरण ले रहे हैं, जो लंबे समय में औसतन 14 से 15 प्रतिशत सालाना रिटर्न देता है। भारत में पिछले कई सालों में अच्छे इक्विटी फंड ने इतना रिटर्न दिया है। यह रिटर्न गारंटी नहीं होता, लेकिन लंबे समय में ऐसा रिटर्न मिलना संभव है।
6,000 की SIP से 1 करोड़ बनने में कितना समय लगेगा
अब सबसे जरूरी सवाल कि आखिर कितने समय में 1 करोड़ रुपये बनेंगे। मान लेते हैं कि आप हर महीने 6,000 रुपये SIP करते हैं और आपको औसतन 15 प्रतिशत सालाना रिटर्न मिलता है। अगर आप यह निवेश लगातार करते रहते हैं और बीच में पैसा नहीं निकालते, तो लगभग 40 साल में आपका कुल फंड 1 करोड़ रुपये के आसपास पहुंच सकता है। इसमें आपकी जमा की गई रकम बहुत कम होती है और कमाई ज्यादा होती है।
पूरा कैलकुलेशन आसान शब्दों में समझिए
अगर आप हर महीने 6,000 रुपये निवेश करते हैं तो साल में 72,000 रुपये निवेश होंगे। 40 साल में आपकी जेब से कुल रकम करीब 28,80,000 रुपये जाएगी। लेकिन कंपाउंडिंग की वजह से यही पैसा बढ़कर लगभग 1 करोड़ रुपये बन सकता है। यानी आपने 29 लाख के आसपास जमा किए और बदले में 1 करोड़ के करीब रकम मिली।
नीचे एक आसान टेबल में पूरा हिसाब दिया गया है ताकि समझना और भी आसान हो जाए।
| विवरण | आंकड़ा |
|---|---|
| मासिक SIP | 6,000 रुपये |
| सालाना निवेश | 72,000 रुपये |
| निवेश अवधि | लगभग 40 साल |
| अनुमानित रिटर्न | 15 प्रतिशत सालाना |
| कुल निवेश | लगभग 28,80,000 रुपये |
| अनुमानित फंड | लगभग 1,00,00,000 रुपये |
SIP में समय क्यों सबसे ज्यादा जरूरी है
SIP में सबसे बड़ी ताकत समय होती है। अगर आप 10 या 15 साल निवेश करेंगे तो पैसा जरूर बढ़ेगा, लेकिन करोड़ तक नहीं पहुंचेगा। जैसे-जैसे समय बढ़ता है, पैसा तेजी से बढ़ने लगता है। आखिरी 10 सालों में ही फंड बहुत ज्यादा बढ़ता है। इसलिए जितनी जल्दी SIP शुरू की जाए, उतना ही फायदा होता है। अगर कोई 20-25 साल की उम्र में यह निवेश शुरू करता है तो उसे ज्यादा मेहनत नहीं करनी पड़ती।
बीच में SIP रोकने से क्या नुकसान होता है
बहुत से लोग शुरुआत तो कर लेते हैं, लेकिन 2-3 साल बाद SIP बंद कर देते हैं। यह सबसे बड़ी गलती होती है। SIP का असली फायदा तभी मिलता है जब आप लंबे समय तक लगातार निवेश करते रहें। बाजार कभी ऊपर जाता है, कभी नीचे आता है, लेकिन लंबे समय में यह ऊपर ही जाता है। धैर्य रखने वाला निवेशक ही बड़ा पैसा बना पाता है।
महंगाई से लड़ने का सबसे आसान तरीका
आज जो चीज़ 10 रुपये की है, वही कल 50 रुपये की हो जाती है। इसे ही महंगाई कहते हैं। अगर आप पैसा सिर्फ बचत खाते या एफडी में रखते हैं तो वह महंगाई से हार जाता है। SIP आपको महंगाई से आगे रखती है। लंबे समय में इक्विटी म्यूचुअल फंड महंगाई से ज्यादा रिटर्न देते हैं, जिससे आपके पैसे की असली कीमत बनी रहती है।
आम आदमी के लिए SIP क्यों जरूरी है
हर कोई बिज़नेस नहीं कर सकता और न ही हर किसी की सैलरी बहुत ज्यादा होती है। SIP आम आदमी के लिए सबसे आसान रास्ता है, जिससे वह धीरे-धीरे बड़ा फंड बना सकता है। इसमें न रोज़ बाजार देखने की जरूरत होती है और न ही ज्यादा समझदारी की। बस सही फंड चुनकर हर महीने पैसा जमा करना होता है।
SIP के साथ अनुशासन क्यों जरूरी है
SIP सिर्फ पैसा लगाने का नाम नहीं है, बल्कि यह एक आदत है। जिस दिन आपकी आमदनी आए, उसी दिन SIP कट जानी चाहिए। इससे पैसा खर्च होने से पहले ही निवेश हो जाता है। यही अनुशासन आपको लंबे समय में करोड़पति बना सकता है।
डिस्क्लेमर
यह लेख केवल सामान्य जानकारी के लिए लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं और रिटर्न घट-बढ़ सकता है। निवेश करने से पहले अपनी आर्थिक स्थिति समझें और जरूरत हो तो किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।