आज बहुत से लोग सोचते हैं कि अगर हर महीने सिर्फ ₹500 निवेश कर दिए जाएँ, तो क्या कभी एक करोड़ रुपया बन सकता है। यह सवाल खासतौर पर उन लोगों के मन में आता है जिनकी आमदनी कम है, लेकिन भविष्य को सुरक्षित बनाना चाहते हैं। म्यूचुअल फंड SIP इसी वजह से लोकप्रिय है, क्योंकि इसमें छोटी रकम से भी लंबी दूरी तय की जा सकती है। यहाँ हम बिल्कुल आसान भाषा में समझेंगे कि ₹500 की SIP से एक करोड़ और फिर दो करोड़ रुपया बनने में कितना समय लग सकता है।
SIP क्या होती है और यह कैसे काम करती है
SIP यानी सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान। इसमें आप हर महीने एक तय रकम निवेश करते हैं। यह पैसा म्यूचुअल फंड में लगता है, जो शेयर बाजार से जुड़ा होता है। बाजार ऊपर-नीचे होता रहता है, लेकिन लंबे समय में अच्छा रिटर्न देने की संभावना रहती है। SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको एक साथ बड़ी रकम लगाने की जरूरत नहीं होती और समय के साथ पैसा अपने आप बढ़ता रहता है।
₹500 की SIP से एक करोड़ बनने का गणित
अब सीधे मुद्दे पर आते हैं। अगर आप हर महीने ₹500 की SIP करते हैं, तो साल में कुल निवेश होगा ₹6,000। सुनने में यह रकम बहुत छोटी लगती है, लेकिन समय और रिटर्न मिलकर इसे बड़ा बना सकते हैं।
अगर हम यहाँ औसतन 16 प्रतिशत सालाना रिटर्न मान लें, जो अच्छे इक्विटी म्यूचुअल फंड में लंबे समय में संभव माना जाता है, तो ₹500 की SIP से एक करोड़ रुपया बनने में लगभग 58 से 60 साल का समय लग सकता है। इस पूरे समय में आपका कुल निवेश करीब 3.5 लाख रुपये के आसपास होगा, जबकि बाकी रकम कंपाउंडिंग यानी ब्याज पर ब्याज से बनेगी।
यह समय ज्यादा जरूर है, लेकिन यह भी सच है कि अगर कोई व्यक्ति बहुत कम उम्र में निवेश शुरू कर दे, तो यह लक्ष्य असंभव नहीं है। यही वजह है कि SIP को लंबी दौड़ का घोड़ा कहा जाता है।
कितने साल में 1 करोड़ बनेगा, पूरा कैलकुलेशन
अगर आप हर महीने 500 रुपये की SIP लगातार करते हैं और औसतन 12% सालाना रिटर्न मिलता है, तो करीब 55 से 60 साल के लंबे समय में आपकी कुल जमा रकम एक करोड़ रुपये के आसपास पहुंच सकती है। इसमें आपने कुल निवेश बहुत कम किया होगा, लेकिन समय की वजह से पैसा बड़ा बन जाता है। नीचे एक सरल टेबल दी गई है, जिससे बात और साफ हो जाएगी।
| मासिक SIP | अनुमानित रिटर्न | कुल समय | कुल निवेश | अनुमानित राशि |
|---|---|---|---|---|
| ₹500 | 12% सालाना | 58 साल | लगभग ₹3.48 लाख | लगभग ₹1 करोड़ |
यह आंकड़े अनुमान पर आधारित हैं। असली रिटर्न बाजार की चाल पर निर्भर करता है, जो कभी कम तो कभी ज्यादा हो सकता है।
अगर लक्ष्य एक नहीं बल्कि दो करोड़ हो तो
अब मान लीजिए कि आप थोड़ा ज्यादा बड़ा सपना देखते हैं और आपका लक्ष्य दो करोड़ रुपया है। इसके लिए हमने रिटर्न को थोड़ा बेहतर मानते हुए करीब 18 प्रतिशत सालाना लिया है, जो बहुत अच्छे फंड और लंबे समय में संभव हो सकता है। नीचे एक साधारण टेबल के जरिए समझते हैं कि ₹500 की SIP से दो करोड़ बनने में कितना समय लग सकता है।
| मासिक SIP | अनुमानित रिटर्न | समय (साल) | कुल निवेश | अनुमानित राशि |
|---|---|---|---|---|
| ₹500 | 18% | लगभग 62 साल | करीब ₹3.7 लाख | ₹2 करोड़+ |
इस टेबल से साफ है कि रकम छोटी होने के कारण समय बहुत ज्यादा लगता है। लेकिन इसमें सबसे अहम बात यह है कि निवेश लगातार और बिना रुके चलता रहे।
इस गणना से हमें क्या सीख मिलती है
इस पूरे कैलकुलेशन से एक बात बिल्कुल साफ हो जाती है कि SIP में सबसे बड़ी ताकत समय की होती है। अगर ₹500 की जगह ₹1,000 या ₹2,000 की SIP की जाए, तो यही लक्ष्य आधे समय में भी पूरा हो सकता है। इसलिए जब भी आमदनी बढ़े, SIP की रकम बढ़ाना बहुत जरूरी होता है।
इसके अलावा धैर्य भी उतना ही जरूरी है। बीच में निवेश बंद कर देना या बाजार गिरने पर डर जाना, इस पूरी योजना को कमजोर कर देता है।
छोटे निवेशकों के लिए सही सोच क्या होनी चाहिए
अगर आपकी आमदनी कम है, तो एक करोड़ या दो करोड़ का लक्ष्य देखकर घबराने की जरूरत नहीं है। SIP का असली मकसद यह है कि आप आदत बनाएं और समय के साथ धीरे-धीरे आगे बढ़ें। आज ₹500 से शुरुआत करें, कल ₹1,000 और फिर ₹2,000 तक जाएँ। यही रास्ता आपको बड़े लक्ष्य तक ले जाता है।
डिस्क्लेमर
यह लेख केवल जानकारी देने के उद्देश्य से लिखा गया है। म्यूचुअल फंड बाजार जोखिमों से जुड़े होते हैं और रिटर्न की कोई गारंटी नहीं होती। यहां दिए गए रिटर्न अनुमान मात्र हैं। निवेश से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह जरूर लें।